巴塞侨胞2千万人民币存款失踪

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友行传媒

欧侨讯播报巴塞罗那消息 近期国内媒体频频曝出储户银行卡里的存款不翼而飞事件,引发广大储户担忧,挑战着人们对银行最基本的安全神经。本月中旬本报驻巴塞罗那记者接到巴塞青田籍侨胞叶女士反映,她于2010年至2011年期间,在浙江省丽水市青田县农行内陆续存入2000万元人民币。但是 2015年8月她去银行查询时,惊讶地发现自己当年存的2000万人民币已不翼而飞。
随后叶女士立即向银行投诉,并向公安机关报案,目前公安机关已立案侦察。
存款失踪细节
据其丈夫胡先生陈述,2010年至2011年间,他和妻子他陆续向浙江省丽水市青田县农行汇入共计1947万多人民币,出于对银行的信任,再加上生意繁忙等原因,太太几乎没有查询过存款状况。直到2015年8月想将存入农行的2000万存款用作它用时,才发现自己户头的2000万存款已不翼而飞。
据叶女士回忆,她当即就向银行相关负责人投诉并质问自己2000万人民币的存款为何突然消失。负责人表示,他们并不知情,通过银行提供的交易明细,叶某发现在2010年至2011年间自己账户上的2000万人民币在她不知情、不到场、不签字的情况下,通过柜台转账、冒名代签字转、和ATM取现的方式被他人盗取的一干二净。随后,叶将打印出来的转账明细带上前去派出所报案。
调查初步结果
警方以职务侵占罪的罪名立案侦查。经过调查发现,农行高层领导,负责贷款的经理叶国强利用叶女士生意繁忙,无暇顾及存在农行的巨额存款,且对国内银行制度存在一定盲区。于2010年至2011年间伙同他人假冒叶某,并伪造签名与柜员里应外合,共计23次取走叶某存在农行的2000万元。
目前叶国强已在广东落网,与其所牵连的涉案人员11名,均为银行内部员工。但是,由于对其他涉案人员没有掌握充足证据,以及银行方面的含糊其辞,其余涉案的银行员工因为案件证据不足均未接受调查。
银行方面表示:叶国强等人利用职务之便,监守自盗属于个人行为,银行不承担责任。

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储户对存款失踪案提出疑点
储户一家对银行态度很是心寒,对银行的含糊其辞感到愤慨。辛辛苦苦赚来的钱不仅被银行“内鬼”盗取,他们还互相包庇罪犯。犯案嫌疑人作案手法并不复杂,伪造客户信息,办理转账业务,冒充叶女士取款,与内部柜员里应外合。
他们认为,第一,根据相关法律显示,储户在银行办理存款业务后,储户与银行之间形成了一种储蓄合同的法律关系,农行作为储户存款的保管机构,对存款的安全有法定的监管义务;第二,叶国强等人均属银行内部员工,他们的行为是代表银行的职务行为,银行工作人员可能会存在盗窃,诈骗的行为,银行不能因为工作人员个人的行为而推脱其应承担的民事责任;第三,犯罪嫌疑人冒充他人取钱、伪造客服信息、互相包庇,银行监管漏洞,管理混乱等弊病暴漏无余;第四,根据银行规定,涉及一定金额的业务,在柜员操作的同时,必须由另一人进行授权,但授权的员工未能认真核实业务全部内容并跟储户进行确认,使犯罪分子利用这一监管漏洞,将储户的存款“暗箱操作”到相关账户上。

银行纠纷,国外制度可以借鉴
据了解,国内银行工作人员在揽储时,通常会给储户很多承诺,如“存钱时说国有大行最可靠,还有监测系统等‘高科技’保护”但存款丢失后又来找储户要证据、要录音。储户获赔艰难,扯皮数年的情况司空见惯。
据介绍,在没有书面证据和录音的情况下,银行工作人员往往不承认自己存在误导,因此也需要督促银行完善合同监管,建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’,并享受提成,银行方面至少应当为监管不力承担责任。”
“非授权交易”纠纷诉讼发生在欧美等西方国家,在举证责任的分配上,法律和行业规定都是按照不偏向合同拟定人(即银行)的原则,规定由金融机构负举证责任。美国的《电子资金转账法》、加拿大“金融消费局”的《借记卡服务守则》、澳大利亚银行公会的《电子资金转账执行守则》、英国“金融申诉专员服务机构”的调解规定,都考虑了储户在纪录证据力上的弱势,规定在纠纷或诉讼中由金融机构负举证责任。任何涉及未经授权移转电子资金的储户责任的纠纷或诉讼,都要由金融机构负举证之责,证明该笔资金移转是否已获授权;若确为未经授权移转之交易,储户行为是否满足承担损失和责任的要件,仍应由金融机构证明之。如果有银行交易纠纷,储户只有两项证明自己无恶意的责任,而并无证明自己“无疏失”的责任。
据了解,储户目前已回浙江,希望能将丢失的2000万元“讨要”回来,但是他们对前景表示茫然。本报将继续关注事件进展。
记者后记:以上资料由侨胞提供,此案没有最终盖棺定论,责任归属记者不便揣测。但此案通过储户在媒体上公布,已在海外华人中发酵,引发众多侨胞关注。加之民众对国内银行存款制度诟病已久,记者希望能够引起国内相关部门重视,督促公安机关及早侦破此案并给予公布,方能平息悠悠之口,不令海外侨胞心寒,对银行信心产生动摇。
最后记者提醒海外储户,到国内银行存款一定要在银行场所内,在银行的营业时间内进行。不要轻易接受银行工作人员的高利息产品的推销。

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