【金融】国内个人国际汇款政策详细解读

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转自西班牙联合时报: 国内个人国际汇款政策详细解读汇款一般分为3个目的:1)经常项目:此项目一般用于留学、旅游、赡养家庭等,这些目的的汇款没有限制。2)非盈利向外汇:除贸易外汇以外的其他经常项目外汇。3)资本项目:最常见

国内个人国际汇款政策详细解读

汇款一般分为3个目的:

1经常项目:此项目一般用于留学、旅游、赡养家庭等,这些目的的汇款没有限制。


2非盈利向外汇:除贸易外汇以外的其他经常项目外汇。


3资本项目:最常见的是买房、买分红类保险等,这些目的的汇款不被允许。

与外币相关的交易方式我们称之为:购汇、结汇、收汇、付汇


购汇:用人民币购买外汇,用账户上的本币兑换外币,相当于外汇买卖,兑换后的外币还在账户上或银行卡上,不提取现金


结汇:把手持外汇卖掉,兑换成人民币,即将外汇兑换成本国货币,但需要国家外汇管理局的批准。


收汇:从境外汇入外币,即因出口货物或提供劳务等而产生的收入外汇款项,相当于收款。


付汇:将外汇汇出境外,即使因进口业务等而产生的支付外汇业务,相当于付款。


主要的个人外汇业务可分为4类:1)个人外币现钞存取款业务;2)超过年度总额的非经营性结汇业务;3)个人非经营性购汇业务;4)非经营性外汇汇出业务


1)个人外币现钞存取款业务,存款业务又可视为个人手持外币现钞结汇业务,即当日金额累计小于等于5千美金,则只需要身份证就可办理业务;若是超过5千美元,除了身份证以外,还需海关申报单或本人外币现钞提取单据。取款业务则放宽了一些额度,单日累计小于等于一万美元,同样只需要身份证就可以办理业务;大于1万美元,除了身份证,还需要外汇局的根据《提取外币现钞备案表》的签章。


2)个人超过年度总额的非经营性总汇业务分为境内与境外两个部分,但均需要审核。境内个人则一般用于服务贸易(如保险、专利、咨询等)、收益项目(如职工报酬、境外投资收益等)和经常转移业务(如捐款、赡养家庭、遗产继承等)。境外个人则一般用于房租类指出(如租赁合同、发票或者支付通知等)、生活消费类支出(如合同或发票)、就医学习等支出(如医院或学校收费证明)和其他比如相关证明及支付凭证等业务。另外个人在5万年度总额内的非经营性结汇可直接凭身份证去银行办理哦!


3)个人非经营性购汇同样分为境内与境外,其中境内低于5万美元的购汇,只需带上身份证并填写个人购汇申请书即可在银行办理,超过5万美元的,除了身份证还需提供旅游、留学生活费、学费、探亲、境外就医、非投资类保险等用途相关证明材料。境外的购汇政策则与境内的政策有很大超别,若是用于开头所介绍的经常项目的购汇,只需要身份证与相关的证明材料;若是原兑换未用完人民币兑汇外币现钞,若当日累计不超过500美元,只凭身份证就可办理,超过500美元的,除了身份证外还需原兑换单据(24个月内)。

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4)非经营性外汇汇出业务同样分为境内与境外,境内一般分为储蓄账户内的资金汇出和手持现钞汇出业务。储蓄账户汇出的金额限制为5万美元,超过5万美元,除了身份证还需提交相关交易额的真实性凭证,如同购汇材料;手持的汇出金额限制则是1万美元,超过1万美元的,除了身份证外,还需要海关申报单或单据以及有关交易额的真实凭证。境外个人业务分为储蓄账户内资金汇出和手持现钞汇出,储蓄账户内汇出可直接去银行办理,手持现钞汇出的金额超过1万美元,出身份证外还需海关申报单或提钞单据。


总和以上业务来看,每年低于5万美元,又不涉及个人外汇管理政策限制,为方便个人结汇、购汇,不需要提供额外证明或单据,超过这个金额限制,购汇则需要填写购汇申请书。下面来介绍购汇申请书需要注意的事项。


境内个人根据实际用途,按照金额从大原则选择一项用途。个人购汇用途不在八项用途之内,,则需要勾选‘其他‘项,并填写用途明细。若购汇暂不用汇且无法预计实际用途的,除了勾选’其他‘项外,还需填写外汇理财名称或存款金融机构名称以及金额。若实际用途与填写用途不一致,应重新填写并提交申请书。

除了以上注意事项外,国家还另外规定:一、个人办理购汇业务时,不得虚假申请个人购汇信息;二、不得提供不实的证明材料;三、不得出借本人便利化额度协助他人购汇;四、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;五、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;六、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。


若是个人为了规避额度,借用他人额度等方式,外汇局将会把个人列入“关注名单“管理;外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人,若再次发生上述行为,外汇局将其列入关注名单”管理。


“关注名单内个人的关注期限为列入当年及之后连续两年。关注期内个人办理个人结售汇业务时,应提供本人有效身份证和有交易额的相关证明材料,即不享有5万美元的年度便利化额度。并依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。


若有需要深入了解相关政策法规,可阅读一下相关政策法规:

1.《个人外汇管理办法》(《中国人民银行令》【2006】第3号)

2.国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知(汇发【20071号)

3.《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发【200956号)

4.或详见国家外汇管理局网站:http://www.safe.gov.cn/




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